中国到底有几家银行?为什么那么多银行,那些银行有什么区别吗
天龙八部sf 2023年8月28日 10:39:47 天龙投资策略 183
比来有一个网友征询说,他在路上总能看到各类的银行,好比常见的是四大行、信誉社、城市银行等等,有的名字还出格附近,好比中国人民银行和中国银行,想问下那些银行是有什么区别吗?为什么会那么多,哪些银行才是可信赖的?
我国的银行系统我国的银行业系统,其实能够简单划分为四个构成部门:办理机构、银行业协会、政策性银行以及贸易银行。
1、办理机构
办理机构有两个:一是中国人民银行,二是中国银行保险监视办理委员会。中国人民银行次要负责的是造定金融政策和货币政策等;银保监会次要负责监视银行的履责情况。那两个属于政府机构部分(职工为公事员体例),所以中国人民银行其实并非我们传统理解上的银行,在人行你是无法存取款的,固然我国的人民币都是人行印刷的(你能够看看本身的纸币上,城市印有中国人民银行六个大字)。
2、银行业协会
中国银行业协会是经中国人民银行批准并在民政部分注销注册,是我国银行业的自律组织,它是由我国境内注册的各贸易银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体。银行业协会与其他各类行业协会(好比纺织服拆协会,食物协会等等)性量上是一样,就是同业业企业构成的一个协会,用于协调沟通行业内的一些配合根本尺度。
3、政策性银行
政策性银行次要指的是:国度开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行,与我们传统意义上的银行纷歧样的是,那三家银行也不打点日常的存取款营业,它们次要是针对一些贸易银行无法授信的国度地域重点项目停止发放贷款,那三家银行不但纯是以盈利为目标,更重要的是办事国度政策的需要。不外2015年3月,国度明白将国开行定位为开发性金融机构,从政策银行序列中剥离,在银保监会的统计口径上它如今单列为开发性银行。
4.、贸易银行
上述前三项,其实我们通俗居民根本不会与之打交道,我们日常接触的银行的都是贸易银行,贸易银行也就是以盈利为目标的银行,根据银保监会的统计数据,截行到2020岁暮,我国的贸易银行数量已经到达了4056家,详细散布如下:
(1)国有六大行:工商银行、建立银行、中国银行、农业银行、交通银行以及邮储银行,那六家银行想必各人都不会目生,出格是四大行工农中建,可谓是如雷贯耳,那六家都属于央企,除了邮储之外,其余五家都是财务部/中央汇金出资做为大股东的银行。
(2)12家全国性股份造贸易银行:详细名单为:招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、安然银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行;那12家银行也是仅次于国有六大行的存在,网点在全国的次要城市里面一般都能看到,除了民生银行外,其余11家根本都是央企出资(好比招商银行、中信银行)或者处所财务出资(如兴业银行)做为大股东,12家银行的实力是仅次于六大行的存在,出格是招商,综合实力更是超越了六大行的交通银行及邮储银行。
(3)农信系统:农信系统包罗农商行、农信社以及农村合做银行,根据银保监会发布的数据,截行到2020岁暮,我国共有农村贸易银行1500家、农村信誉社694家、农村合做银行27家。三者的关系如下:农信社到达必然的目标要求转型晋级为农村合做银行,农村合做银行到达目标要求能够晋级为农商行。固然我们在各地都能看到农信系统的银行,但那些根本都不是统一家,大部门农信系统的机构都是以县市为区域的,跨县市就是差别的银行机构了。
(4)城市银行:城市银行一般都是以所在市定名的,次要是经济兴旺市,好比北京银行、南京银行、上海银行、厦门银行等等,截行2020岁暮,城市贸易银行135家,城市贸易银行大部门只在本市及省内其他市运营,跨省运营的比力少。
(5)村镇银行:村镇银行一般是由上述前4类银行出资设立的,望文生义,次要规划在一些金融办事较单薄的乡镇地域,截行2020岁暮,我国的村镇银行数量到达了1633家,仅次于农信系统,村镇银行业也是农村金融的一股重要力量。
(6)民营银行:望文生义,也就是其控股股东次要来自于民间本钱,我国的第一家民营银行应该是民生银行,不外民生银行在银监会的年鉴里如今已经被列为全国性股份造贸易银行了,根据银保监会的统计口径,目前的民营银行次要系2015年以来设定的微寡银行、网商银行、亿联银行那些,截行2020岁暮,我国的民营银行数量为19家。
(7)外资银行:外资银行其实就要就是国外的银行在国内设立的企业,目前次要散布在大城市里,一般地级城市根本看不到外资银行,好比渣打银行、东亚银行、花旗银行等等,截行2020岁暮,在我国境内的外资银行数量已经到达了40家。
(8)住房储蓄银行:在银保监会的统计的名单中,有1家很出格的存在,就是中德住房储蓄银行,独一的一个类型,中德住房储蓄银行是建行与德国施威比豪尔住房储蓄银行合资设立的一家贸易银行,次要针对的是住房储蓄存款及住房储蓄贷款的营业。
总结上述就是我国目前的整个银行业系统分类,贸易银行之所以到达数千家,一方面是满足各省市地域的金融需求(每家银行偏重点差别,开展思绪差别,好比全国性银行着眼于全国,关于部门不契合该行政策的贷款限造发放,但关于处所银行而言,必定会优先撑持当地的金融需求,在全国性银行无法审批的营业,处所银行为撑持处所经济开展可能就能够过);二是贸易银行机构数量越多,合作越剧烈,越容易促进整个行业的开展,而最末受益的都是我们用户。
从平安性上来说,所有银行都是经人行及银保监会审批设立的,同样受《存款保险条例》保障(外资银行除外),所以50万元以内的本息必定没问题,至于50万元以上的,理论上越大的银行越平安,不外从我国的银行业汗青来看,银行破产的概率可谓小之又小,因而也没必要过于担忧。