如许买银行理财,比余额宝轻松多赚2%
天龙八部sf 2023年8月25日 15:15:29 天龙私服 155
不断以来,妈妈欢喜把现金存银行。
比来她老收到客户司理德律风,提到银行理财,有点心动。
究竟结果,把大笔钱存银行按期,利率不高、灵敏性还差。
(图片:某大行存款利率)
她就来问我有没有靠谱的理财富品能够买。
为了让妈妈买得心服口服,我认实做了一番功课,今天来和你们一路盘一盘。
*文中提及产物,并没有利益相关,仅做为示例,不做保举。
01
银行理财 ≠ 银行存款
银行理财从年化收益率来看,大部门集中在3-5%。
“秒杀”按期存款,比频频破2的“宝宝类”产物(好比余额宝)也要高些。
我们接触到的银行理财富品,投资对象是以债券等固定收益类型为主。
好比,翻开某个银行理财富品的产物申明书,能够看到它的投向和占比:
(图片来源:产物申明书截图)
投资门槛上,以前银行理财富品根本都是5万元起,如今有很多银行下调为1万元起投。
并且,跟着银行的“儿子”——银行理财子公司的成立,越来越多1元起投的亲民产物也参加了银行理财步队中。
如许的产物,名字后一般会有个理财子公司的标签,你能够顺藤摸瓜找到产物背后的是哪家银行。
(图片来源:中信银行APP)
提醒下,在银行就能买到银行理财富品,不等于它和存款一样「保本」。
因为大部门银行理财富品,背后买的是债券,它们的收益也会跟着债市颠簸。
它为你赚取收益的同时,也有吃亏的风险。
好比下图那个理财富品,去年跟着债市下跌,回调过一段时间,但过了3个月就涨回来了。
本年岁首年月到如今,年化收益率也有3.40%。
(图片来源:银行APP截图)
银行理财富品不是百分百“保本”的,假设你刚好在它吃亏的期间急需用钱,卖出了,就会吃亏一些本金。
但总体来说,它仍是拿得住的稳健产物,不消太担忧。
02
“常驻选手”vs“活动选手”
在挑选银行理财富品方面,你能够留意一下它是“常驻选手”仍是“活动选手”。
先说“常驻选手”——
好比每个银行城市有几个理财富品,不断在它的APP上能够买到,预期收益率在3%上下。
从首页点开「金融」或者「理财」字样的图标,一般来说,会呈现在相对显眼的位置:
(图片来源:截自银行APP)
找到“最短持有1天”或者标明“T+0”的产物,用来放你的日常用的钱,灵敏性比力高。
下面列举了几家银行的常驻活期理财富品,供你参考。
还有一些产物投资期限比力长,一年以上赎回的,收益更高——
合适保举给父母,或者手上闲置资金比力丰裕的伴侣:
(图片来源:招商银行APP)
而另一种,“活动选手”——
凡是产物收益超越4%,看起来很诱人,你可能迫不及待地买入了。
可是过了1年想再投入,它又不在那家银行,或者间接从市道上消逝。
在选择一款产物的同时,提早留意有没有其他好的替代品,能够有效制止临到头再去换一个产物投资,乱了方案。
常日里去银行APP里刷一刷,常驻和活动产物搭配着买。
当然,不管是活动仍是常驻产物,非分特别重要的,是考察产物自己量地——
近两年,银行理财的花头也越来越多了,呈现了一些投向权益类资产的产物。
那就需要我们去阅读产物申明书,领会投资范畴,产物的风险品级等根底信息。
所以,当个别理财司理要求你“把风险评测品级调高,否则良多产物买不了”——
碰到如许的违规操做,请对峙原则,根据现实情况填写,制止买到颠簸超越本身接受才能的产物。
03
最初,想再多说几句。
买银行理财,也要按照钱的用处和产物投资期限,认真停止婚配:
1)时限上,多留意「申赎」条目。
好比下周就要交的3000元房租,能够放在银行的T+0货币理财富品中,随用随取。
下个月信誉卡要还的2000块,就不克不及放在1年期的产物里,到用时拿不出来,或者吃亏赎回。
一些投资期限比力长的,好比十四个月,到期想赎回能够定个闹钟,否则又会进入下一轮投资周期。
2)线下网点买产物时,提防个别销售人员模糊产物性量的申明。
能够在中国理财网上输入编码,查到理财富品的实伪。
只如果银行发行的理财富品,城市有一个产物注销编码,那在「产物申明书」里能够找到。
(图片来源:截自中国理财网)
若是查不到的话,那个产物就大要率有问题了。
好啦,今天关于银行理财富品就科普到那里。
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