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个别银行停办现金营业引存眷 监管定调人民币现金存取营业不克不及停

近日,辽宁复兴银行、北京中关村银行先后通知布告称停行打点存取款、零钱兑换、残损币兑换、ATM存取款等现金营业,引发普遍存眷。银行数字化转型的大趋向下,停办人民币现金营业能否合理?对此,2月21日,人民银行、银保监会结合召开银行业金融机构人民币现金办事工做座谈会,会议明白指出,“凡设有实体网点的贸易银行、农信社等机构必需打点人民币现金存取营业”。辽宁复兴银行、北京中关村银行2月22日均暗示“将继续开展示金收付营业”。

央行发布的数据显示,2021年全年现金净投放6510亿元,现金需求仍然兴旺。承受《经济参考报》记者采访的业内人士指出,现金营业在当下照旧意义严重,现金营业是银行触达客户的重要路子,不宜将其和数字化、线上化运营对立起来。银行可摸索建立数字化、集约化的现金办事系统,进一步降低现金办事成本,提拔办事量量。

有网点的贸易银行 须打点人民币现金存取营业

北京中关村银行此前发布通知布告称,将于2022年4月1日起停办现金收付营业,停办渠道包罗营业网点柜面和ATM机自助渠道。辽宁复兴银行也曾通知布告称,将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金营业。

谈及停办现金收付营业的原因,中关村银行称,“跟着其加快数字化转型程序、不竭加大线上营业开展力度,为了给客户供给愈加便利、高效的金融办事”。业内人士遍及认为,上述银行停办现金收付营业,除了数字化转型外,也与银行降低成本的考虑有关。

个别银行停办人民币现金营业,引发监管部分高度存眷。中国人民银行副行长范一飞在人民银行、银保监会结合召开的银行业金融机构人民币现金办事工做座谈会上发言时指出,按照初步排查,还有一些银行网点也停办了现金存取营业,涉及农信社、外资银行等,也包罗一些国有大行。

上述会议明白指出,人民币现金是国度法定货币,现金办事是最根底、最底子的金融办事,现金投放收储是银行业金融机构最根本的营业,在满足人民群寡产生生活需要、办事实体经济、维护货币金融系统不变等方面挥发着重要感化。

范一飞暗示,设有实体网点的贸易银行和农信社等必需打点人民币现金存取营业。各机构不得以营业转型晋级、现金营业较少、控造成本、降低营业办理风险等为由,停办人民币现金存取营业。人民银行分收机构要加强对辖内银行业金融机构打点人民币现金存取营业的办理,并通过多种体例为其打点现金存取营业供给需要保障。

辽宁复兴银行2月22日暗示,坚定贯彻施行央行要求,勤奋提拔金融办事站位,继续为广阔客户供给现金办事。北京中关村银行2月22日也暗示,按照央行的要求,将继续开展示金收付营业。

需求仍然兴旺 特定群体偏好现金

近年来,固然挪动付出等非现金付出体例快速开展,但人民币现金需求仍然较大。据范一飞介绍,2021年全年现金净投放6510亿元,2021岁暮我国畅通中现金(M0)达9.08万亿元,同比增长7.7%,继续连结不变增长势头。为变革铺开以来的次高程度,仅低于2020年。“上述数据反映出我国经济社会开展对现金需求比力兴旺。”范一飞说。

而银行柜面现金存取营业是满足客户现金存取营业的重要渠道。人民银行数据显示,2021年上半年,银行业金融机构对私现金营业量占客户现金营业量超90%,柜面现金存取又占现金存取总量超70%,是现金办事的次要渠道。

值得留意的是,现金利用门槛低,匿名性强,付出快速,老年人、小微企业和个别工商户等特定群体更偏好利用现金。

招联金融首席研究员董希淼暗示,从理论看,线上交易因为前提所限,在付出体例中未能撑持现金收付款。但若是更多的线下机构拒收人民币,将影响人民币的一般畅通,给习惯利用现金的人群带来未便。

他说,2018年7月,中国人民银行印发2018年第10号通知布告,标准旅游、餐饮、零售、交通运输等行业以及行政事业、公共办事等范畴的现金收付行为,强调任何单元和小我不得以格局条目、通知、声明、通告等体例拒收现金,并要求不得炒做“无现金”概念。人民银行、银保监会此次结合召开银行业金融机构人民币现金办事工做座谈会,对峙问题导向,明白工做要求,再次强调应扎实做好人民币现金存取营业,是及时和需要的。

按照2月22日央行发布的信息,2021年第四时度,人民银行依法对32家拒收现金的单元及相关责任人做出经济惩罚,惩罚金额从1000元至10万元人民币不等。被惩罚的单元包罗水电、燃气、物业缴费等公共办事机构以及泊车场、保险公司、连锁餐饮、医疗机构等。

董希淼建议,下一步,应加快《中国人民银行法》及《人民币办理条例》《现金办理暂行条例》等修订工做,完美付出结算范畴法造建立,明白对拒收现金等行为的惩罚尺度,并加大对拒收银行卡等行为的查抄处置,为公家打点现金营业缔造更好的情况,勤奋消弭金融办事的“数字鸿沟”。

不宜将现金营业与数字化运营对立

范一飞说,我国贸易银行是社会主义性量的贸易银行。一方面要契合银行业运营的一般规律,以效益更大化为目的,通过电子化、数字化手段为银行网点减负增效,降低运营成本,进步运营效率。另一方面,也要充实表现其社会属性。银行业金融机构做为现金办事的主力军,要始末对峙以人民为中心的开展理念,强化责任担任,深化认识、主动做为,掌握好短期和久远、微不雅和宏不雅的关系,统筹经济利益和社会责任,适应新开展阶段要求,不竭提拔现金办事才能和程度。

“银行做为特许运营行业,原来就不该全面逃求经济利益,而是应将社会责任和经济利益协调同一,详细到现金营业范畴,就是应该安身数字经济展业情况,不竭提拔现金办事的量量、才能和程度,实在满足客户需要。”中国政法大学法治与可持续开展研究中心副主任车宁暗示,普惠金融是当前贸易银行次要的营业标的目的,也是其将来可持续开展的根底,而提拔金融办事包涵性出格是现金付出包涵性,使其可以为更大大都的客户遍及享有则是普惠金融工做的重中之重,间接反映普惠金融工做成色,决定营业成败。

车宁还暗示,做为最便当、最中性的付出东西,现金营业在当下照旧意义严重,现金营业如今是,将来也照旧是银行触达客户的重要路子,关于银行运营流量、办事客户、构建生态意义严重,有实体运营网点的银行应充实用好那一优势,而不宜将其和数字化、线上化运营对立起来。

“银行业金融机构应进步认识,不全面逃求数字手艺开展速度,不简单转嫁需要的办事成本,平衡好客户需求、运营成本、风险防备等关系,出格是具备前提的银行业金融机构应恰当保留人工办事窗口,恰当供给现金收付营业。”董希淼说。

邮储银行相关人士也暗示,银行开展金融营业和践行社会责任能够很好地连系起来。现金营业具有优良的客户黏性,博得客户信赖能够触达更普遍客户的需求,带来客户拓展时机。且通过鼎力开展金融科技,建立数字化、集约化的现金办事系统,可进一步降低现金办事成本,提拔办事量量。

董希淼说,对次要以互联网形式运营的银行,在现金营业方面可摸索施行差别化政策。下一步,若是数字人民币正式发行,部门现金收付营业也将以数字化的形式停止,将更好地满足用户对现金收付的需求。(记者 张莫 汪子旭 北京报导)

来源:经济参考报

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